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這是一個印度著名輪小額貸款條件迴事件,1902年,印度馬圖茹阿一戶人家添了一個女兒,取名拉吉。拉吉是個虔誠的信徒,很小時就去過好幾個地方朝拜,她長到10歲就許配給了當地一名男子克達爾那司。

克達爾那司迎娶拉吉時已經是第二次結婚,第一位妻子已經去世。克達爾那司在馬圖茹阿有個布匹店,還在哈得瓦有家分店。拉吉第一次懷孕是個死胎,當她第2次懷孕時,丈夫擔心出現危險,於是把她送往政府醫院。1925年,拉吉生了個兒子,然而9天後因健康惡化而死去。

1926,在德里一個小地方,一戶人家添了個女兒,取名薩娜提。薩娜提外表和其他女孩沒有分別,不過一直不愛說話。當她在4歲時某天突然開始說話,卻嚇壞了一家人。因為4歲的她竟然談論「丈夫」和「小額貸款條件孩子們」,彷佛突然變成了另一個人。

【4歲女孩語出驚人回憶前世自稱轉世】

她講述自己的丈夫在馬圖茹阿有個布匹店,他們有個兒子。薩娜提的話雖然令大家嚇一跳,但是父母認為只是瞎說,不以為然。可是薩娜提卻一直反覆說,甚至還講出了她和丈夫生活中的許多細節,令父母開始憂心了。

薩娜提日漸長大,她開始要求父母帶她回到小額貸款條件前世的家,可是她一直到8、9歲都從未提及丈夫的名字。在印度有一個風俗,就是妻子不能叫出丈夫的大名。哪怕特意追問,薩娜提也只能紅著臉說能認出他來。

某日,一個遠親對薩娜提說,要是能說出前世丈夫小額貸款條件的名字,就可以帶她去。這個誘惑促使她使出很大的勇氣,用耳語般的聲音說出了。於是他給克達爾那司寫了一封信,詳述了所有薩娜提講過的話,並邀請他來會面。

克達爾那司收信後,在回信中肯定了大部份內容,小額貸款條件並提出他有一個親戚就住在德里,他提議請這位親戚與小女孩先會面後再說。在這次會面中,薩娜提與親戚一見面就認出是她是前世丈夫的表兄弟。她講出了自己在馬圖茹阿家的一些細節,還說出拉吉曾在某處藏了許多錢。


1935年,親戚帶著克達爾那司和他的現任妻子和拉吉的兒子那伏乃爾來到德里。為了誤導薩娜提,親戚故意把克達爾那司介紹成是拉吉丈夫的哥哥。薩娜提聽到後,用沉穩低聲說:「不,他不是我丈夫的哥哥。他是我丈夫本人。」接著對自己的母親說:「不是告訴過你嗎?他皮膚白皙、左頰耳畔有瘤子。」接著她讓母親為客人做飯。母親問要準備什麼,她說丈夫喜歡土豆填薄煎餅和南瓜汁。

克達爾那司楞住了,這正是自己最愛吃的食物。於是克達爾那司問她可否講出什麼不尋常的事來,這樣才能完全相信她。薩娜提回答說:「咱們屋後的院子裡有口井,我常在那洗澡。」看到前世的兒子那伏乃爾,薩娜提看上去似乎深受打擊,抱著比自己大一歲多的那伏乃爾,她的眼淚就奪眶而出。

她讓母親把自己所有玩具都拿出來給那伏乃爾,但她太激動了,等不及母親起身就跑去拿玩具。克達爾那司問她為何一眼就能認出那伏乃爾是自己的兒子,拉吉解釋說兒子就是她的一部份靈魂,心靈之間沒有阻隔。

【前世丈夫消除懷疑轉世妻子難續前緣】

飯後,薩娜提指著克達爾那司的現任妻子問:「為什麼娶她?我們不是說好了,你永不再婚了。」克達爾那司未答話。在德里,克達爾那司發現薩娜提的舉止在很多方面都很像拉吉。離開德里前的那天晚上,他請求單獨同她談談,過後說他已經完全相信薩娜提就是拉吉的轉世,因為她提及的很多事只有拉吉才知道。



薩娜提能記得前世的故事,很快就被媒體報導,進而舉國皆知。一些知識分子開始對此感興趣,著名運動家甘地聽說這些後,親自打電話給薩娜提,倆人進行了交談。甘地還親自任命了一個15人的委員會來對薩娜提進行研究,這個委員會的成員有國會議員、國家領導和媒體成員,委員會說服薩娜提的父母與他們一起去馬圖茹阿。

1935年,15位委員會成員與薩娜提和她的父母、弟弟一起前往馬圖茹阿。火車到達馬圖茹阿後,薩娜提變得很高興,還說出當地土話。到達馬圖茹阿後,吸引大家的第一件事發生在月臺上。當時薩娜提依偎在母親懷裡。迎面而來的人群中有一個穿著本地民裝的老人。

薩娜提開始注意到這位老人,當問是否認得老人,她立即過去極盡崇敬地接觸這位陌生老人的腳,然後站立在一側。問她何故,她俯在母親德斯般德烏的耳邊說,此人是她丈夫的長兄。原來這位老人確實是克達爾那司的哥哥,這神奇的一幕把在場的人全驚得目瞪口呆。



委員們帶薩娜提坐上一輛車,一路上她向大家講述她那個年代發生的變化,都很正確。她還認出了曾提及一些重要的路標,儘管她從來沒有來過這裡。快到她說的家時,她從車上下來,注意到人群裡的一個長者。她立即上前擁抱,告訴大家說這是自己的公公,事實確實如此。

當她走到自己的屋子時,毫不猶豫走了進去,並找到臥室,她認出了許多自己的舊物。薩娜提要求到與克達爾那司一起居住了好幾年的另一間房子,她毫不費力就找到了那裡。這時委員會成員問她在德里提過的那口井,她馬上跑到後院一處地方,卻困惑地發現沒有井。即使這樣,她仍確信地說這裡曾經有口井的。這時克達爾那司走了過來,在那個地方搬開一塊石板,原來石板底下就是一口井。

問到拉吉藏的錢在哪裡?薩娜提就帶著大家上了二樓,但一個花瓶裡面卻沒有錢。後來,克達爾那司承認在拉吉死後拿走了錢。然後大家到了拉吉父母家,在那裡起初她把拉吉的姨媽認作母親,但很快就糾正了錯誤。她接著認出拉吉父親和母親,母女二人當場痛哭失聲。

薩娜提還被帶委員們到德瓦卡迪什廟,還有其它曾談起的地方,幾乎她說過的一切都確鑿無誤。薩娜提回到前世家中後,見到了一些當地婦女,她還想起了一些前世的朋友並詢問她們的近況。而且薩娜提還提到好幾個女性的名字,說她曾借錢給她們,經過核實的確如此。

薩娜提與前世親人們相見時的反應十分激烈,遇到父母時突然大哭的情形打動了在場所有人。委員們感到將薩娜提帶到馬圖茹阿是完成了一個重大使命,只是不得不強迫她同前世的父母再次別離,讓他們深有感觸的說:「能夠忘記前世真是一種幸福。」

委員會的報告吸引了全世界,從30年代中開始,有來自印度各地和世界各國數百名研究者、學者、教徒以及政界顯要等前來研究,包括美國以研究輪迴而出名的教授也調查過薩娜提的轉世故事,他們確證屬實。數據顯示,2016年2月,P2P新增問題平台74家,累計問題平台總量已達1425家。在風險與收益、信賴與違約之間,如何解決風控,增加投資人黏性,是P2P平台不得不面臨的挑戰,而如何選擇有保證的平台,也是投資人面臨的問題。

  因此,牽手比擔保公司規模更大的保險公司,引入履約保險,則無疑會給P2P平台貼上「靠譜、有保障」的標籤。然而,到底哪些牽手保險公司的P2P平台是真的做到了「增信」,又有哪些只是「賺吆喝」?

  據《證券日報》記者不完全統計,目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但值得注意的是,很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」,很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險,而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有21家平台。

   僅3家P2P平台獲保險兜底

  P2P平颱風險大,但如果有保險公司的背書,自然如虎添翼。然而,雖然不少P2P平台都宣稱與保險公司合作,旗下產品可以「全額賠付」,但是否真的可以由保險公司「兜底」呢?

  據《證券日報》記者統計,目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但需要注意的是,很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」,很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險,而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有少數幾家平台。

  所謂履約保證保險,是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾,如果被保險人(即債務人,P2P平台中專指借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務,則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險形式。

  「其實,履約保證保險本身並不複雜,但一直以來,由於保險公司對P2P行業的真實情況了解有限,面臨著定價難、理賠周期長等問題,因此保險公司不敢與P2P平台在履約保證保險方面深入合作。」一位業內人士表示。

  截至2016年2月,累計平台數3944家,但真正引入履約保證保險的平台不過21家。具體來看,和保險公司合作履約保證保險的P2P平台,也主要以「項目」保證為主。據《證券日報》記者不完全統計,「保平台」的合作只有3家,而「保項目」的合作也僅為18家。

  其中,精達股份旗下的「精融匯」平台上,全部投資項目均投保履約保證保險,平台項目資金一旦發生逾期,華安保險將先行給予投資者全額本息賠付。

  財路通與中國人壽財險北京分公司啟動在保證保險、信用保險和其他財產保險領域的合作。具體合作方式是:由保險公司對財路通的核心業務系統、信用評級體系以及風控系統進行綜合評估,再由財路通將投保範圍內的借款人信息以及風控批核的依據通過系統對接的方式同步到保險公司。保險公司對財路通的P2P平颱風控環節進行全程監控。當P2P平台上的借款人出現逾期還款情況時,保險公司核實信息后,會對財路通平台進行理賠。

  同時,小贏理財(贏眾通)由眾安保險為其平台上所有理財產品提供本金+利息保障。只要理財產品到期時不能按時回款,眾安保險就會在2個工作日內先行賠付。

  保項目依賴深度合作

  說到「保項目」,P2P平台行業的幾大巨頭,與履約保險也是頗有淵源。

  此前,陸金所的一些產品已開始引入平安產險的履約險,比如,「穩盈-安e+」的借貸由保險公司負責擔保。若借款方未能履行還款責任,平安將對未被償還的剩餘本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

  而PPmoney的「加多保」和中銀保險合作,由融資企業購買了商業信用險,中銀保險則對應收賬款保理進行承保。在保單有效期內,當投保企業按照合同約定交付買方貨物,且被接受的情況下,如果遇到下游買家拖欠、破產、喪失償付能力等原因發生應收賬款損失時,中銀保險將承擔賠償責任。

  同時,在宜信與國壽財險北分合作中,由宜信公司、信託公司及保險公司三方為客戶提供服務。宜信為小額信貸集合信託計劃投保,由保險公司為信託計劃項下的借款人還款違約風險提供保險保障服務。

  此外,小馬金融、米缸金融與天安財險展開深度合作,經天安財險正式承保的產品,在借款人逾期兌付時,天安財險將按保單約定履行責任。而開鑫貸則與天安財險合作推出首個保單質押型理財產品「保鑫匯」。借款人可以持天安財險「保贏1號」投資型系列產品保單,向開鑫貸提出保單質押借款申請。

  另外,寶象金融、蜜蜂有錢、歡樂合家、大豐收金融則與太平財險開啟戰略合作,對線上部分產品提供履約保證保險。

  鼎浩財富與蘇州長安責任保險正式簽署戰略合作協議。通過此次合作,未來嫁接在鼎浩財富的互聯網金融平台上符合合作條件機構的理財產品,均有長安保險提供履約保證保險的增信服務。而微財富平台上的「神盾貓」系列產品,也均由長安責任保險公司本息全額承保。

  中國人保與匯通易貸和煜隆集團也達成合作,與匯通易貸在車貸類履約保險方面展開了業務合作,如果汽車抵押債權的債務人不能及時還款,人保最終可以按照約定投保金額來保障債權人權益。而煜隆集團的合作將在供應鏈金融第三方履約保險方面進行。

  中銀保險則與愛投資和融金寶展開合作。愛投資的官網顯示,中銀保險與保理公司合作,對部分保理業務的基礎交易中債務企業提供買方信用保險。在應收賬款到期時,若債務企業無法按時向保理公司還款,則中銀保險有限公司將按保單向保理公司進行保險賠付,愛投資的投資人享受本息全額保險的安全保障。而融金寶在繼平安保險、富德生命人壽之後,與中銀保險的合作,若出現違約即由擔保公司和保險公司先行全額本息墊付,為投資者提供了全方位的安全保障。

  除此之外,招財寶、共富網也分別與不同保險公司推出履約保證保險。但需要注意的是,即使P2P平台產品有保險保障,投資者仍需要注意保險條款里相應的免責條款。

   背書產品遭秒殺

  那麼,這些擁有保險公司「背書」的項目,年化收益率如何呢?

  《證券日報》了解,上述某平台上,有保險標的的年化收益在7%-9%之間,而沒有履約保險的產品收益相對較高,在9%-14%之間。此外,同樣一款6個月期的產品,投保了履約保證保險的預期年化收益率為8%,而其他平台沒有投保該險種的同期限產品,預期年化收益率普遍在9%以上,有的甚至超過18%。

  不過,在一些大型P2P平台,有無保險公司擔保的收益相差不大,但有擔保的項目通常都會被更快地「秒殺」。比如,陸金所的「穩盈-安e+」的收益率在6%-8.4%之間,而根據網貸之家數據顯示,陸金所的平均年化收益率在7.89%左右。此外,PPmoney的「加多保」平均年化收益率在8%-11.6%之間,而平台的平均年化收益率在8.09%左右。

  有業內人士表示,雖然有保險標的的產品收益有所下降,但因為有保險公司承保,投資人心裏有底,因此交易量出現了明顯增長。

  無獨有偶,網貸之家數據顯示,從2月份各成交量區間綜合收益率分佈來看,仍反映出成交量大綜合收益率低、成交量小綜合收益率高的事實。其中,10億元及以上成交量,網貸綜合收益率相對較低,為9.04%;而0.1億元以下成交量,綜合收益率相對較高,為14.33%。



詳全文 P2P平台牽手保險難增信 僅21家合作履約保險-財經新聞-新浪新聞中心 〔記者陳梅英/台北報導〕主權基金的討論在台灣從來沒有停過,去年就曾建議馬政府設立主權基金的台經院院長林建甫,對於新政府擬設立「類主權基金」表示贊同,並認為從產業切入的作法是對的。前經建會主委、現任台大經濟系教授陳添枝則認為,還是要回到基金設立的目的來討論,若只是要投資早期新創產業,目前國發基金已經在做了。
陳添枝:國發基金已在做
陳添枝表示,經建會(國發會前身)曾在二○○八年、二○○九年討論過是否成立主權基金,當時爆發全球金融海嘯,擔心企業垮掉,所以有意擴大國發基金規模,協助企業進行整併;但台灣不是中國或新加坡,無法政府一聲令下,就拿外匯存底去進行投資,即使銀行願意借錢,但最終在民情考量下,還是沒做成。
對於新政府有意成立「類主權基金」,陳添枝認為,時空背景不同,若有新的做法有討論的必要,但要先釐清目的是什麼?以及錢從哪裡來?
陳添枝表示,如果基金規模太小,沒有意義,民間就可以做;如果是著重早期新創產業的投資,國發基金已投資五家具國際經驗的國內外創投,總資金規模達一三六億元,投資標的鎖定的就是國內早期新創產業,這是國發基金已經在做的;因此,除非成立「類主權基金」有別的目的,例如海外投資或類似日本結合民間資金成立的產業革新機構(INCJ),協助國內企業進行併購,就很值得討論。
林建甫則認為,龔明鑫提出的「類主權基金」,用產業切入是一個好的賣點,可以降低外界認為主權基金多是金融操作的疑慮。
林建甫表示,過去政府對於成立主權基金太過小心,老是想到賠錢怎麼辦?事實上,全球主權基金在過去三十年平均報酬率是十三%,澳洲主權基金的報酬率更高達三成以上;因此,主權基金若能好好經營,也不失為政府開源的一種方法。

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