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〔記者陳梅英/台北報導〕主權基金的討論在台灣從來沒有停過,去年就曾建議馬政府設立主權基金的台經院院長林建甫,對於新政府擬設立「類主權基金」表示贊同,並認為從產業切入的作法是對的。前經建會主委、現任台大經濟系教授陳添枝則認為,還是要回到基金設立的目的來討論,若只是要投資早期新創產業,目前國發基金已經在做了。
陳添枝:國發基金已在做
陳添枝表示,經建會(國發會前身)曾在二○○八年、二○○九年討論過是否成立主權基金,當時爆發全球金融海嘯,擔心企業垮掉,所以有意擴大國發基金規模,協助企業進行整併;但台灣不是中國或新加坡,無法政府一聲令下,就拿外匯存底去進行投資,小額貸款利率即使銀行願意借錢,但最終在民情考量下,還是沒做成。
對於新政府有意成立「類主權基金」,陳添枝認為,時空背景不同,若有新的做法有討論的必要,但要先釐清目的是什麼?以及錢從哪裡來?
陳添枝表示,如果基金規模太小,沒有意義,民間就可以做;如果是著重早期新創產業的投資,國發基金已投資五家具國際經驗的國內外創投,總資金規模達一三六億元,投資標的鎖定的就是國內早期新創產業,這是國發基金已經在做的;因此,除非成立「類主權基金」有別的目的,例如海外投資或類似日本結合民間資金成立的產業革新機構(INCJ),協助國內企業進行併購,就很值得討論。
林建甫則認為,龔明鑫提出的「類主權基金」,用產業小額貸款利率切入是一個好的賣點,可以降低外界認為主權基金多是金融操作的疑慮。
林建甫表示,過去政府對於成立主權基金太過小心,老是想到賠錢怎麼辦?事實上,全球主權基金在過去三十年平均報酬率是十三%,澳洲主權基金的報酬率更高達三成以上;因此,主權基金若能好好經營,也不失為政府開源的一種方法。數據顯示,2016年2月,P2P新增問題平台74家,累計問小額貸款利率題平台總量已達1425家。在風險與收益、信賴與違約之間,如何解決風控,增加投資人黏性,是P2P平台不得不面臨的挑戰,而如何選擇有保證的平台,也是投資人面臨的問題。

  因此,牽手比擔保公司規模更大的保險公司,引入履約保險,則無疑會給P2P平台貼上「靠譜、有保障」的標籤。然而小額貸款利率,到底哪些牽手保險公司的P2P平台是真的做到了「增信」,又有哪些只是「賺吆喝」?

  據《證券日報》記者不完全統計,目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但值得注意的是,很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」,很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險,而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有21家平台。

   僅3家P2P平台獲保險兜底

  P2P平颱風險大,但如果有保險公司的背書,自然小額貸款利率如虎添翼。然而,雖然不少P2P平台都宣稱與保險公司合作,旗下產品可以「全額賠付」,但是否真的可以由保險公司「兜底」呢?

  據《證券日報》記者統計,目前與保險公司合作的P2P平台至少有92家。但需要注意的是,很多平台宣稱的「保險公司100%保證資金安全」,很多時候只是一些個人賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險,而非投資人所期待的本息保障。而真正能為投資人提供投資安全保障的「履約保證保險」的只有少數幾家平台。

  所謂履約保證保險,是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾,如果被保險人(即債務人,P2P平台中專指借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務,則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險形式。

  「其實,履約保證保險本身並不複雜,但一直以來,由於保險公司對P2P行業的真實情況了解有限,面臨著定價難、理賠周期長等問題,因此保險公司不敢與P2P平台在履約保證保險方面深入合作。」一位業內人士表示。

  截至2016年2月,累計平台數3944家,但真正引入履約保證保險的平台不過21家。具體來看,和保險公司合作履約保證保險的P2P平台,也主要以「項目」保證為主。據《證券日報》記者不完全統計,「保平台」的合作只有3家,而「保項目」的合作也僅為18家。

  其中,精達股份旗下的「精融匯」平台上,全部投資項目均投保履約保證保險,平台項目資金一旦發生逾期,華安保險將先行給予投資者全額本息賠付。

  財路通與中國人壽財險北京分公司啟動在保證保險、信用保險和其他財產保險領域的合作。具體合作方式是:由保險公司對財路通的核心業務系統、信用評級體系以及風控系統進行綜合評估,再由財路通將投保範圍內的借款人信息以及風控批核的依據通過系統對接的方式同步到保險公司。保險公司對財路通的P2P平颱風控環節進行全程監控。當P2P平台上的借款人出現逾期還款情況時,保險公司核實信息后,會對財路通平台進行理賠。

  同時,小贏理財(贏眾通)由眾安保險為其平台上所有理財產品提供本金+利息保障。只要理財產品到期時不能按時回款,眾安保險就會在2個工作日內先行賠付。

  保項目依賴深度合作

  說到「保項目」,P2P平台行業的幾大巨頭,與履約保險也是頗有淵源。

  此前,陸金所的一些產品已開始引入平安產險的履約險,比如,「穩盈-安e+」的借貸由保險公司負責擔保。若借款方未能履行還款責任,平安將對未被償還的剩餘本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額償付。

  而PPmoney的「加多保」和中銀保險合作,由融資企業購買了商業信用險,中銀保險則對應收賬款保理進行承保。在保單有效期內,當投保企業按照合同約定交付買方貨物,且被接受的情況下,如果遇到下游買家拖欠、破產、喪失償付能力等原因發生應收賬款損失時,中銀保險將承擔賠償責任。

  同時,在宜信與國壽財險北分合作中,由宜信公司、信託公司及保險公司三方為客戶提供服務。宜信為小額信貸集合信託計劃投保,由保險公司為信託計劃項下的借款人還款違約風險提供保險保障服務。

  此外,小馬金融、米缸金融與天安財險展開深度合作,經天安財險正式承保的產品,在借款人逾期兌付時,天安財險將按保單約定履行責任。而開鑫貸則與天安財險合作推出首個保單質押型理財產品「保鑫匯」。借款人可以持天安財險「保贏1號」投資型系列產品保單,向開鑫貸提出保單質押借款申請。

  另外,寶象金融、蜜蜂有錢、歡樂合家、大豐收金融則與太平財險開啟戰略合作,對線上部分產品提供履約保證保險。

  鼎浩財富與蘇州長安責任保險正式簽署戰略合作協議。通過此次合作,未來嫁接在鼎浩財富的互聯網金融平台上符合合作條件機構的理財產品,均有長安保險提供履約保證保險的增信服務。而微財富平台上的「神盾貓」系列產品,也均由長安責任保險公司本息全額承保。

  中國人保與匯通易貸和煜隆集團也達成合作,與匯通易貸在車貸類履約保險方面展開了業務合作,如果汽車抵押債權的債務人不能及時還款,人保最終可以按照約定投保金額來保障債權人權益。而煜隆集團的合作將在供應鏈金融第三方履約保險方面進行。

  中銀保險則與愛投資和融金寶展開合作。愛投資的官網顯示,中銀保險與保理公司合作,對部分保理業務的基礎交易中債務企業提供買方信用保險。在應收賬款到期時,若債務企業無法按時向保理公司還款,則中銀保險有限公司將按保單向保理公司進行保險賠付,愛投資的投資人享受本息全額保險的安全保障。而融金寶在繼平安保險、富德生命人壽之後,與中銀保險的合作,若出現違約即由擔保公司和保險公司先行全額本息墊付,為投資者提供了全方位的安全保障。

  除此之外,招財寶、共富網也分別與不同保險公司推出履約保證保險。但需要注意的是,即使P2P平台產品有保險保障,投資者仍需要注意保險條款里相應的免責條款。

   背書產品遭秒殺

  那麼,這些擁有保險公司「背書」的項目,年化收益率如何呢?

  《證券日報》了解,上述某平台上,有保險標的的年化收益在7%-9%之間,而沒有履約保險的產品收益相對較高,在9%-14%之間。此外,同樣一款6個月期的產品,投保了履約保證保險的預期年化收益率為8%,而其他平台沒有投保該險種的同期限產品,預期年化收益率普遍在9%以上,有的甚至超過18%。

  不過,在一些大型P2P平台,有無保險公司擔保的收益相差不大,但有擔保的項目通常都會被更快地「秒殺」。比如,陸金所的「穩盈-安e+」的收益率在6%-8.4%之間,而根據網貸之家數據顯示,陸金所的平均年化收益率在7.89%左右。此外,PPmoney的「加多保」平均年化收益率在8%-11.6%之間,而平台的平均年化收益率在8.09%左右。

  有業內人士表示,雖然有保險標的的產品收益有所下降,但因為有保險公司承保,投資人心裏有底,因此交易量出現了明顯增長。

  無獨有偶,網貸之家數據顯示,從2月份各成交量區間綜合收益率分佈來看,仍反映出成交量大綜合收益率低、成交量小綜合收益率高的事實。其中,10億元及以上成交量,網貸綜合收益率相對較低,為9.04%;而0.1億元以下成交量,綜合收益率相對較高,為14.33%。



詳全文 P2P平台牽手保險難增信 僅21家合作履約保險-財經新聞-新浪新聞中心 電影《葉問3》上映,上海富豪施建祥的「賭局」隨即揭盅。這場「賭局」背後,牽涉了A股上市公司神開股份(002278)、港股上市公司十方控股(01831,HK),以及金鹿財行、當天財富等多家互聯網金融平台。

  「刷票」質疑牽出快鹿投資

  電影《葉問3》3月4日上映至今,拿下了近6億元的票房,號稱打破了「單日票房最高華語功夫片」、「首日票房最高華語功夫片」等記錄。但伴隨而來的是業內對該電影的「刷票」質疑。與此同時,該電影背後「金主」上海富豪施建祥及其在電影產業的複雜布局也隨之清晰。

  《葉問3》號稱上映16小時票房破億元,但上映后不久,該電影就被曝出「幽靈票」現象,即午夜場等冷門時段電影票售罄,甚至部分電影票價格反常高達203元,再加上網路上流傳的廣電總局電影局「點名」文件,《葉問3》一時間頻頻遭受票房造假質疑。

  「《葉問3》是一部優秀的影片,本來就有非常好的票房優勢,我們根本沒必要去弄什麼水票、幽靈票。」該電影的投資方上海快鹿投資(集團)有限公司(下稱快鹿投資)3月9日發表聲明稱,水票、幽靈票現象的出現,是個別院線為了謀求不正當利益而採取的個別行為。

  快鹿投資還援引武漢中影天河影城日前發表的致歉稱,該影院《葉問3》午夜場電影票價虛高,是為爭取到電商承諾的排片超60%能夠得到第三方補貼而進行的個人行為,該影城並未與《葉問3》片方簽訂任何直接購買影票協議。

  快鹿投資是上海一家多元化民營企業,其業務包括小貸、擔保、國際貿易、電線電纜、互聯網金融等,快鹿投資旗下較早成立的控股子公司包括上海長寧東虹橋小額貸款股份有限公司、上海東虹橋融資擔保股份有限公司、快鹿電線電纜、晨遠貿易、快鹿實業等。值得一提的是,快鹿投資還參股了首批5家試點民營銀行之一的華瑞銀行。

  根據胡潤百富榜歷年榜單,快鹿投資董事局主席施建祥從2012年至2015年連續4年入選百富榜,在2015年位列第746名,排名較上一年的477名有所退步,但這4年裡,施建祥的財富從35億元升至45億元。

  複雜的戰略合作

  快鹿投資旗下業祥投資去年9月入主上市公司神開股份時,曾曝光了控股股東快鹿投資的經營情況,從2012年至2014年,快鹿投資的總資產分別為27.6億元、31.4億元、37.9億元,2015年1至8月,其總資產達到81.8億元,即去年在不到三個季度的時間里,快鹿投資的總資產較上一年實現翻番。

  另外,從2012年至2014年,快鹿投資營業總收入分別為6億元、5.5億元、102億元,即2014年快鹿投資營收較上一年實現了18倍的增長;去年前8個月,快鹿投資營業總收入更是達到510億元,比去年全年的營收還翻了幾番。

  2014年的快鹿投資發生了什麼?

  這一年,上海金鹿財行財富投資管理有限公司、上海當天財富投資管理有限公司、易聯天下(上海)電子商務有限公司、上海基冉資產經營管理有限公司等公司集中成立,這些公司目前在快鹿投資的官網中均顯示為「戰略合作夥伴」。此外,位列快鹿投資「戰略合作夥伴」的還有當天財富關聯平台當天金融,以及金鹿財行關聯平台仲鹿信行。

  據悉,快鹿投資近兩年來逐步涉足互聯網金融和影視投資,設立了上海金融文化聯合會股份有限公司、大銀幕(上海)電影投資有限公司、大銀幕(北京)電影發行控股有限公司、上海一針一線演藝經紀有限公司等公司,號稱創立「互聯網+電影+金融」模式,成立「8+1」電影委員會投資100億元,其中七成用於投資中國電影,而此次處於風口浪尖的《葉問3》,則是快鹿投資一度力推的影視項目。

  在業務層面,當天財富此前推出了產品規模達2億元的「詠春盈泰」《葉問3》電影收益權轉讓計劃,該產品計劃為受讓影片《葉問3》的發行放映專有權收益權,預期年化收益率為10%,當票房累計突破8、9、10、11、12、13億元,產品還對應有從1%遞增到6%的浮動年化收益率。該產品計劃稱,「上海某大型融資擔保股份有限公司對投資人本金及預期10%年化收益率提供連帶責任擔保。」

  去年10月,易聯天下與蘇寧眾籌及合禾影視共同推出了《葉問3》電影眾籌,號稱籌集4050萬元;日前又聯手京東眾籌推出《葉問3》電影眾籌。易聯天下平台本身有部分借款項目為「上海某知名影視投資公司」借款投資《葉問3》。

  除了上述超2億元的借款涉及《葉問3》,還有當天金融、金鹿財行等平台介入了涉及這一電影的業務。A股上市公司神開股份,港股上市公司十方控股,也在近期同時參與了這一盛宴。

  神開股份2月22日表示,擬以4900萬元認購上海規高投資管理合夥企業有限合伙人份額,出資額將設立《葉問3》電影票房收益權投資基金用於投資電影《葉問3》,通過《葉問3》未來票房收益分配獲取投資利潤。據悉,該有限合夥的執行事務合伙人為上海中海投金融控股集團有限公司(下稱中海投金控),且中海投金控將為該電影提供10億元的票房保底承諾,若實現10億元票房,預期年化收益率達8%,且票房超過10億元將會帶來相應浮動收益。

  同在2月22日,十方控股公告稱,當天與《葉問3》投資方上海合禾影視訂下了投資協議,公司以1.1億元收購《葉問3》55%的票房收益權。值得注意的是,合禾影視目前股東為江海洋和彭明達兩位自然人,而在去年10月份之前,其股東為中海投金控和自然人股東李微。

  購買了票房收益權的兩家上市公司,近期被票房造假質疑波及。3月7日至9日,十方控股的股價連續三個交易日下跌,累計跌幅近60%;神開股份在2月下旬披露前述公告后,第一天股價漲停,隨後受大盤影響而連續三日下跌,且出現了兩個跌停,不過最近三個交易日該股表現相對淡靜。

  3月9日,神開股份在互動易平台上回應稱,「上市公司和控股股東之間的經營是各自獨立的,公司的主營與經營不會受到任何影響。至於該片的製作和發行,應是由其行業內相關專業的公司來製作和發行,上市公司並未參與其中,也不具備相關資源和條件。」

  蹊蹺的股權關係

  中海投金控與《葉問3》的投資、票房收益等有著直接的業務聯繫。神開股份公告透露,中海投金控創立於2012年,註冊資金30億元,是一家綜合性金融控股平台,擁有私募牌照。神開股份強調,「中海投金控與本公司及公司的董事、監事、高級管理人員不存在關聯關係。」

  但工商資料顯示,中海投金控原名為上海東虹橋金融控股集團有限公司,其股權以及業務均和快鹿投資存在較多合作。例如,快鹿投資和東虹橋金控曾聯合成立上海金融文化聯合會股份有限公司、上海大銀幕網路科技有限公司,而上海金融文化聯合會又聯合快鹿投資成立了大銀幕(上海)電影投資有限公司。

  另外,快鹿投資的「戰略合作夥伴」金鹿財行早期的兩大股東之一,即為快鹿投資旗下的上海金融文化聯合會股份有限公司;當天金融早期的發起股東為快鹿投資。從旗下公司變為「戰略合作夥伴」,快鹿投資以及合作夥伴的複雜股權關係,被業內指為通過互聯網金融非法融資和重複融資,並且「左手倒右手」,通過票房帶動資本市場非法獲利。

  「早期快鹿有資金入股,但是經過幾輪股權交替,快鹿早和我們當天沒有關係了,只是戰略合作夥伴。」當天財富人士表示。

  金鹿財行總裁張伯偉則強調,對《葉問3》的票房收益權產品並未超募。

  快鹿投資的聲明稱,《葉問3》投資方合禾影視公司目前沒有任何銀行借款,沒有任何外債。快鹿投資有多渠道融資能力,「我們的銀行貸款不足1億元,我們有自己投資的銀行和投資控股的小額貸款公司。除此以外,我們還投資各類基金。我們根本沒必要進行任何重複融資和非法融資。」

  需說明的是,金鹿財行2月23日稱,港股上市公司十方控股擬向金鹿財行注入新註冊資本,擬持公司不多於15%股本權益;同一時間,當天財富也宣布和港股上市公司大中華金融達成股權認購諒解備忘錄,擬認購股權不超過當天財富擴大后已發行股本的20%股權。

  據悉,施建祥去年12月認購了十方控股股權,目前持有1.86億股,且在近期成為十方控股董事會主席,而大中華金融近期也宣布擬進一步購買十方控股的股權,即施建祥入股的港股上市公司和「戰略合作夥伴」之間也存在一定關聯。

  往事:倉促投資2100萬元

  關於快鹿投資和施建祥,可以透過其以往的投資案例管窺其風格。

  在2014年國慶前後,當時上海最大連鎖養生機構之一康駿養生會館被曝資金鏈斷裂,拖欠員工數月工資,近1億元預付費卡無法兌現。10月18日,快鹿投資迅速宣布,聯手一兆韋德對康駿養生進行重組,稱將分兩批合計2.5億元進行注資,讓康駿「起死回生」。

  但11月11日,快鹿投資宣布暫停重組,理由是康駿此前隱瞞了真實的財務狀況,隨著重組的深入,債務在不斷增加。但實際上,快鹿投資在這時候已經注資了2100萬元。在當時的聲明中,快鹿投資指責稱,一兆韋德作為促成重組的介紹人以及此次重組的共同投資人,至今未投一分錢,且康駿的債務情況與當初康駿、一兆韋德提供的數據有巨大出入。

  雖然事後快鹿方面宣稱將追討已投入的2100萬元,但這一結果至今無明確說法。快鹿投資人士總結兩點經驗教訓,健康產業並不是快鹿投資的主營業務,倉促投入2100萬元的時候並未做盡職調查。



詳全文 富豪施建祥《葉問3》賭局揭盅 十方控股受波及-財經新聞-新浪新聞中心 http://news.sina.com.tw/article/20160310/16335185.html

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