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一線城市樓市持續高燒背後，槓桿上的樓市成為焦點。包括地產中介、互聯網金融平台、小貸等渠道提供的「首付貸」，由於提高了原有銀行渠道房貸槓桿，被看做是推高深圳、上海等地房價的「兇手」，並已經引發了監管的關注和圍堵。
南都記者近日兵分多路，深入調查深圳、廣州、上海等多個一線城市的「首付貸」，還原真實「首付貸」之下一線城市的樓市槓桿。調查發現，事實上，來自地產中介、互聯網金融平台、小貸等渠道提供的「首付貸」在風聲收緊之下，不少已經悄然暫停。而銀行渠道的各類消費貸在實際上運作過程中部分已經成為變相的「首付貸」。
一位國有銀行廣東省分行個貸部負責人對南都記者表示，購房者的貸款違約風險將加大，首付款在降低購房者購房門檻的同時，也降低了購房者的違約成本，原本購房至少需要三成首付款，若通過首付貸購買住房，一旦房價下跌超過首付比例，購房者的還款意願將大幅下滑，按揭貸款違約風險增大。
「元兇」：
被指為樓市的「場外配資」
「首付貸的問題個人信用借貸利率比較，還是不要問我了。」一周前還在向作為客戶的記者力推「首付貸」的廣州一家中介地產經紀馮亮，昨日被記者問到「首付貸」卻立馬轉移了話題，不願意再提起。
和馮亮一樣變得謹慎的，還有各家此前力推首付貸的機構，不管是P2P平台，還是中介機構都變得非常謹慎。今年春節前後，突然進入大家視野的「首付貸」在本周似乎一夜之間成了敏感詞。
所謂「首付貸」，是指對用於支付首付的貸款。眾所周知，在傳統購房方式中，信貸的方式主要是銀行的按揭貸款，根據央行規定，需要按一定比例支付最低款項。根據今年2月1日最新調整的房貸政策，在不實施「限購」措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，且各地可向下浮動5個百分點。這意味著根據監管規定，我國不限購城市的首付最低為20%，而北上廣深等限購城市的首付最低要達到30%．
事實上，首付貸並非個人信用借貸利率比較新事物。早在2014年，搜狐旗下的搜易貸就高調推出「首付貸」產品。但今年春節之後，隨著上海鏈家被調查，首付貸在一線城市樓市高燒不斷的背景下，被看做助推房價上漲的「元兇」，有人將之類比股市配資，稱之為樓市的「場外配資」。
深圳是此輪房價上漲幅度最大的地區，也被看做因為首付貸而被疊加槓桿較高的城市。據人民銀行深圳中心支行的數據顯示，深圳按揭平均成數高，2015年12月份達到65%，遠高於北上個人信用借貸利率比較廣三市，同比高3.2個百分點，與70%的最高貸款成數限制相差僅5個百分點，這意味，在深圳「場內」槓桿幾乎被用盡。
而銀行之外的場外配資，購房者要找到「首付貸」的渠道並不少。南都記者以購房者身份向一家中小型地產中介機構提出目前有首付款困難時，房產經紀積極向南都記者介紹了一家他們長期合作的深圳市聚輝源投資諮詢公司。聚輝源前海分部負責人表示，只要滿足已婚人士，有固定工作單位且工作滿一年以上，月純收入3000元以上條件就可辦理信用型首付貸。
現狀：
廣上深有的停了，有的還在做
在確認上述信息后，上述業務員表示，目前深圳市面上首付墊款主要分兩種，一種是信用貸，即無抵押型，直接憑個人信用借貸利率比較個人徵信進行貸款，一般額度較低，一個人最高可貸20萬，一個家庭為單位最高可貸60萬，最長貸款年限10年，借款成本為月息1%，即年化24%．第二種抵押貸，借款人以房產等為抵押物向中介進行貸款，額度最高是抵押物評估價值的7成，月息一般為0.5%．
在首付貸率先受到關注的上海，南都記者實地調查包括鏈家、我愛我家、中原地產等上海多家房產中介獲悉，此前上述機構提供的「首付貸」一般期限是3年以內，利率大部分在7%-9%，有的可能會稍高。貸款金額方面，雖然大部分宣稱50萬或者100萬元以內，但實際運作中，放款金額一般被控制在20萬元以內。
不過，南都記者發現，隨著監管風聲收緊，中介和P2P公司提供的首付貸產品悄然下架。深圳和上海地區包括鏈家、我愛我家、中原地產等房產中介的首付貸或類首付貸產品均已悄然下架。上海鏈家一名工作人員稱，接到總部通知，目前鏈家所有金融產品全面暫停，何時會恢復以及是否會恢復，目前尚不可知。
在深圳，中原地產金融部業務員李小姐告訴記者：「現在風頭比較緊，中原地產已經沒有做首付貸了，現在要解決首付問題的產品都改名了，一般叫信用貸或者抵押貸」。而房天下客服告訴記者，2月底的時候深圳的首付貸業務已經全部停掉了，什麼時候恢復尚不清楚。
不過，廣州部分中介仍可提供首付貸。房天下大區總監倪磊告訴記者，廣州的首付貸業務至今還有在做，但是春節過後，最長貸款時間已經從原來的3年縮短到1年了，貸款額度最高可以做到首付的一半但不超過50萬，貸款半年以內利率是1分/每月，半年到一年利率是6-8厘/每月。
揭秘「首付貸」資金
50家P2P公司涉足首付貸
綜合上海、深圳、廣州三地調查的情況，南都記者發現，為了控制風險，市面上的首付貸產品一般不會為客戶提供全部首付額度貸款，而是總房款的15%-20%，以20萬元以內居多；且多為指定的合作樓盤；貸款時間一般不會太長，多為3年以內。
那麼首付貸的資金來源是什麼？南都記者調查發現，目前涉足「首付貸」的模式主要有兩種。一種是地產中介自營的平台，此類產品由地產中介自營平台與開發商合作，由中介、售樓處向客戶推薦。而中介提供首付貸又有兩種類型，一種是中介自己擁有小額貸款等金融牌照，可直接提供金融消費服務；另一種則是中介僅為業主提供中間服務，尋找合適的金融機構，後續的資金貸款仍由金融機構完成。世聯行、鏈家屬於前者，中原等屬於後者。具體操作來說，用戶在申請貸款時，需填寫用戶信息，包括收入、流水、具體樓盤信息等，放貸方在審核通過後放款給客戶，客戶再用來繳房款。
另一種是地產商和中介與互聯網金融平台、小貸公司等第三方機構合作。據一位房貸金融產品的資深從業人士介紹，大部分中介還是以尋求第三方金融機構合作的形式提供產品為主，特別是與P2P平台的結合，資金多來源於個人投資者，也就是通常所說的民間資金。
據盈燦諮詢向南都記者提供的數據顯示，截至目前，有近50多家P2P網貸平台出現過首付貸標，目前有20家P2P網貸平台對接首付貸資產為主要業務，包括搜狐旗下搜易貸、多寶貸、合匯貸。不過這20家P2P網貸平台中，已經有多家平台暫停了首付貸相關業務，包括廣州e貸、房天下理財等平台。
對於第三方的合作，上述房地產金融平台人士表示，提供這類服務，這種模式的資金來源和風控都是由第三方提供，一般平台對樓盤和用戶都有選擇。
盈燦諮詢研究員陳曉俊對南都記者表示，目前P2P平台按照首付貸是否進行抵押，又可以將首付貸分為信用貸款、抵押房產貸款兩種。不過據了解，大多數P2P網貸平台進行首付貸業務模式時主要以信用貸款為主。在信用貸款的首付貸中，對於二手房的上家是否還完所有貸款分為兩種情況，因為只有貸款付清，並辦理房地產抵押權註銷登記后，才能與下家共同申請轉移登記，如果上家沒有還完所有貸款，新的購房者（即下家）在首付資金不足的情況下申請首付貸進行「墊資」，這樣的話上家的部分未結清房貸實際為下家的首付貸資金。
陳曉俊進一步指出，信用貸款主要存在於與開發商進行合作的P2P網貸平台，此時購房者無需進行抵押，同時開發商會提供本息保障。當然，通過信用貸款的方式獲得首付貸一般比例不高，少部分平台要求最高上限要求不得超過房款的20%，大多數平台則要求不超過首付款的一半，主要放貸比例還是根據平台審核購房者的資質來進行判定。
廣州一家P2P平台負責人對南都記者表示，P2P平台提供首付貸除了和中介機構合作外，還和開發商有合作。珠三角一家曾推過首付貸業務的運營高管告訴南都記者，該平台此前的首付貸產品，儘管表面上是以借款人個人身份募集首付款，但實際上，購房者無需為此支付利息，通過P2P平台借款融資成本則有開發商進行支付，項目引入擔保方。「P2P平台實際上賺取通道費。」上述運營高管告訴南都記者。
銀行「裝修貸」變相為「首付貸」
事實上，除了P2P以及中介等「場外」渠道提供資金在為購房者買房加槓桿外，本為「場內」渠道的銀行，消費貸產品在實際運用，甚至基層業務員在推銷過程中，已經變相為首付貸。
深圳一家地產中介對南都記者表示，首付貸不夠，可以從銀行通過借出信用貸或者消費貸來補足。這類貸款客戶其實可以自己去找銀行辦理，但通過第三方機構借出。「第三方機構可以幫忙包裝，銀行批複的額度更高，第三方機構以此為賣點吸引有較大資金需求的客戶。」上述地產中介業務員表示。
「如果一家銀行的信用貸額度還不夠，只要信用記錄、資質比較好的話，公司可以幫忙爭取向兩家銀行做信用貸款，一家銀行最多可以貸出來35萬元。」前述提到的聚輝源某業務員也告訴記者。不過他提出，由於銀行的信用貸一般要求申明用途，不可用於房貸，一旦被銀行發現挪用會產生的後果，負責人表示公司不會負責，一切風險由客戶自己承擔。
南都記者調查中發現，由於銀行的消費貸規定使用條件，因此需要貸款人尋求「通道」進行提現。「按理來說消費貸是不可以用於房貸的，而且一般消費貸是不能提現的。中介可以幫你找個地方提現，從中收取一定的手續費。」某房地產長期觀察人士對南都記者介紹，這種信用貸貸款額度一般也比較小，對申請人資質要求相對嚴格，比如需要提供在該銀行的流水，有些甚至需要抵押物。
而在廣州的市場上，南都記者發現，在P2P、地產中介等「場外」渠道，由於監管風聲收緊開始叫停業務，部分銀行開始發力「首付貸」。廣州一家國有銀行基層個貸經理近期主動向南都記者推廣：「是否需要辦理貸款，用於首付貸？」據上述國有銀行基層個貸經理向「購房者」的記者力推，該行可提供最高30萬元的裝修貸，儘管名為「裝修貸」，但投資人可以用於交付首付貸。「如果在我們銀行辦理的按揭貸款，首付超過3成的都可以申請。」上述基層個貸經理舉例，以一套100萬的房子為例，如果為首套房，在該行辦理按揭貸款，首付為5成，那麼該行除了正常的按揭貸款50萬外，還可以提供20萬的裝修貸。而對於按揭貸款不在該行辦理的，該行可以提供3成的信用貸作為首付貸，額度30萬元。
揭秘首付貸資金鏈
銀行和中介機構互相介紹業務
首付貸到底有多火，市場需求有多大，聚輝源投資諮詢公司業務員的觀察可以窺見一斑：「春節前，帶客戶去總部入單都需要排長隊，總部4個入單員節前每天每人至少要做20-30單。」
據上海鏈家某門店的工作人員介紹，首付貸在一線城市還是有一定市場的。尤其是最近由於交易火爆房東跳價的情況出現較多，這時首付貸的出現就顯得有一定的必然性。他介紹，許多人並不是沒有支付能力，但是錢可能無法立刻變現。「現在房價上漲那麼快，有時候甚至一天一個價，等你把手裡的股票或者固定資產換成鈔票早就來不及了。」因此，首付貸就有了市場。
南都記者調查發現，圍繞首付貸，已經構成了一個完整的利益鏈，一般而言，借款人的資金成本會跟著貸款方式來變動。在地產中介自營的首付貸中，借款人需要負擔貸款利息（利率在7%-12%）和服務費。如中原地產在首付貸成交后，一次性向借款人收取服務費，一般信用貸的服務費是借款總額的3%，而抵押貸的服務費是5%．
在房產中介與第三方機構合作的首付貸中，如果貸款來自第三方自有資金，那麼借款人需要負擔貸款利息（利率12%左右）、地產中介服務費、第三方機構首付貸服務費（貸款額的6個點以上），其中第三方機構會返還一定點數給地產中介。
而如果通過第三方機構使用銀行消費貸、信用貸，那麼借款人要負擔貸款利息、地產中介服務費、第三方中介服務費（銀行批複額度的5%-8%），其中第三方中介服務費也有可能不收，而是由銀行返還點數給第三方機構，第三方機構又會再返還一定點數給地產中介。
詳全文 揭秘首付貸資金：銀行信用貸變相為首付貸-財經新聞-新浪新聞中心 我看很多報導說在網路上買槍多麼容易，我試了一下，哪裡容易？簡直像淘寶網，長長短短各種口徑品牌，密密麻麻，其中一個網站，光半自動霰彈槍就有七百多種，我看了十分鐘之後，便放棄了，我對槍的知識太少，難不成跟我買車一樣，用顏色決定？還是找個有售貨員的地方去買。
我第一個選擇是當鋪。我對當鋪跟槍一樣，了解很少，以前住紐約時，去哪裡找當鋪都不知道。但在鄉下地方，當鋪還真是個購物的選擇，有點像老式雜貨店，什麼都賣，偶有驚奇，我就在當鋪裡買過鍋子。最流行的抵押品自然是手錶珠寶這類體積小但價值高的奢侈品，但在聖塔斐的當鋪裡，槍占了很大的比例。進了當鋪，老闆娘的櫃臺兼陳列櫃裡，就擺了二十多把手槍，老闆娘背後的牆上又掛了七、八枝步槍。
我為了新聞，常做我自己日常生活裡不會做的事，比如大麻。但買槍這件事，我總覺得很心虛。明明花錢是大爺，但我還是要鼓起勇氣，深呼吸一口，才能跟老闆娘支支吾吾地表達了想買槍的意願。看來五十多歲的老闆娘則一點沒我的扭捏，低下身去從櫃臺內一口氣取出五把槍給我試。然後轉頭就到櫃臺另一頭跟另一個客人聊起天來，放我一個人把玩。我想她也太放心了一點，萬一我拿了槍，回頭搶她呢？或是我玩一玩不小心走火了呢？我拿了一把左輪手槍，左手換右手，還是不知拿它怎麼辦？此時老闆娘回頭跟我喊了句：「你如果想買，要做信用調查，三十分鐘就搞定，但我們不賣子彈，你得到○○○店去買。」我此時才回過神來，對噢，還要子彈，難怪她不擔心。但我又想，我若自己帶子彈來呢？這槍握在手裡很有點重量，清洗得乾乾淨淨，就像全新的一樣。但我還是忍不住要想，這槍之前的主人是做什麼的呢？這槍之前打過什麼呢？為什麼槍主人不要這把槍了？我滿腦子胡思亂想，越想越不安，將老闆娘叫過來，把槍收了。
過了幾個月，有朋友從佛州來訪。佛州也是著名的擁槍州，我這朋友自己也是槍的愛好者，擁有三把槍。聽了我在當鋪打了退堂鼓的故事，便自告奮勇要陪我去買。這次不去當鋪，就去專賣牧場用品的大型連鎖店。到了店裡，遠遠便看到槍的大型招牌，列在運動器材項目。走進一些，就看到牆上一個大鹿頭，下面陳列了十多枝步槍，櫃臺裡放了手槍，有些一看就知是針對女性客層，槍管是粉紅色、粉藍色、粉紫色等等，像是在買iPhone 的外殼。看了幾個月的槍，我已有結論，我反正是為了要知道買槍的過程而買槍，買什麼槍不重要，便宜就好。所以一進去，直接問店員，最便宜那把拿出來就是了。精精壯壯的店員Kevin，應該是三十歲出頭，有警察的體型跟髮型，一邊從櫃臺拿槍出來時，一邊說，旁邊這把多十元，但火力會強很多。但我很堅持，他便不再多說，將槍給我檢視。這是一把很小的手槍，只有巴掌大，應該是給女性放在皮包裡防身用的。佛州朋友笑著說，你這槍要打死人還不大容易。我瞪了他一眼，你管我。
選定了槍後，就要進行信用調查。Kevin 跟我要了駕照去，開始在電腦上填表格。這個電腦有兩面螢幕，一面對著Kevin，一面對著我。Kevin 一邊填，我這邊就可以看到他在填什麼。都是些基本資料，像出生年月日、地址電話等等。我知道我的信用好得很，申請信用卡、買車、貸款，從沒有被拒絕過。我只是不懂，買槍跟信用好壞有什麼關係，借錢會還錢的人比較不會拿槍亂打人嗎？我跟Kevin 表達了我的疑惑，Kevin 笑著說，信用調查只是比較婉轉的說法。事實上是做背景調查，主要看你有沒有犯罪記錄。這部電腦是連到美國聯調局的資料庫，如果資料顯示你沒有犯過聯邦重罪，就會通過你買槍的申請。接下來，表格又問了我一些問題，像是我有沒有非法食用大麻或鎮靜劑、抗憂鬱症、麻醉藥？有沒有被法庭認定有精神病或曾在精神病院就醫過？我是不是在幫別人買槍？我全都答了no，但這全部都是榮譽制，也就是說了就算數，完全不需其他文件佐證。而且請注意，藥物食用像大麻或麻醉藥只要是合法使用是沒有問題的。精神病也是要嚴重到曾住院或上到法庭才不能買槍。
填表時，Kevin 跟我說，根據我們所在的新墨西哥州州法，帶槍在身上，必須要露出來，要給人看得到。隱藏式帶槍得去上個十五個小時的課，有點像考駕照。也就是說，只要我很愛現，就可以不用去上課。這是什麼法律？我又跟Kevin 表達了我的疑問，Kevin 又笑著說，他只知道這是個很老的法律，理論上看到別人也帶槍，會減少衝突升高的可能性，他自己就沒有隱藏帶槍的執照。我更覺得奇怪了，也就是說我跟人吵起來時，因為看到別人帶槍就不應力爭到底，識時務者為俊傑？相對的我如果有槍，講話就可以更大聲嗎？這是什麼公平正義？我回去又查了一下，Kevin 的說法不是沒有根據，但比較正確的說法，應該是在十九世紀初，那是美國印第安人還很風光的時候，在美國普遍接受擁槍自保的概念，但當時大家都是明著帶，只有不法分子才是暗著帶。所以法律規定，限制暗著帶槍的權利，主要是保留給執法人員。但到了二十世紀中葉，反槍運動已經開始，很多州不願禁槍，就通過這個隱藏式帶槍得上課的規定，做為妥協。我個人認為，這正是民主制度的弱點之一，因為要妥協各方意見，最後就出現這麼一個四不像法案。
我填完表格之後，Kevin 將文件用網路送出，馬上便得到美國聯調局回答yes。刷了信用卡，Kevin 將槍放到盒子裡，跟我說：「這槍是你的了，但我得跟你走到門外才能給你。」我一邊走，一邊問Kevin 為什麼他非送我到門口不可，我非常確定不是因為我是大戶才有此待遇，我只買了他全店裡最便宜的一把槍，而且連子彈都不肯買。Kevin 說，他們今年二月，有個客人在隔壁小鎮的另一個分店買槍，子彈也一起買了。但槍一交給客人，客人直接在店裡上膛就開槍自殺了。從那之後，店裡就規定，要送買槍的客人到門口，在門外將槍交給客人。
我好不容易把掉下來的下巴扶正，又跟Kevin 表達了我的疑問：「客人從門內走到門外就不想自殺了嗎？」
Kevin 又笑著說：「不是啦，是保險公司的費率不同，有人在店裡自殺，保險公司會加店的保費，但出了門口再自殺，保險公司就不能加了。」
Kevin 轉身一走，我跟佛州朋友夫婦兩人站在門口，馬上八卦起來。我們總共在店裡只花了二十五分鐘，也就是我從一個從未買過槍的人，到運用美國憲法第二條保障的擁槍的權利，正式成為槍械主人只需要二十五分鐘。我全部需要的證件就是一張駕照，比我買車還容易。佛州朋友加一句：「比申請信用卡容易。」朋友太太：「比我申請手機還容易。」我想了一下。我上次申請手機時，應是剛搬來，除了駕照之外，還被要求提供電力公司或水費帳單，做居住地地址證明。這回買手槍的確比買手機快。連本來對管制槍枝運動非常反感的佛州朋友也說：「你們這州也太誇張了，在我們佛州在店裡買槍，在審核完之後，至少要求你要等七十二小時，才能取槍。等了七十二小時之後，很多人本來一時衝動，也許就不自殺、不殺人了。」
我聽這話有玄機，店裡買槍是如此，那不在店裡買槍呢？朋友說，他有次到帶著全家出門，看鄰居在自家草坪上擺攤賣舊貨，在美國這叫yardsale，在沒有網路前，美國人都是這樣把自家用不上的東西便宜賣給鄰居。現在雖有網路，但很多美國人還是維持這個傳統。朋友看上一個舊檯燈，就跟他買了，沒想到鄰居竟問他想不想買他的半自動步槍，也是便宜隨便賣，而且鄰居強調。不用經過任何背景調查，一手交錢，一手交槍。朋友說他當時很心動，但太太小孩都在車上，便沒有買，言下充滿惋惜。
我還來不及反應，朋友太太已補了個評論：「我有次去跳蚤市場，也看到有人在擺攤賣槍，他們也說不用經過任何審查的手續呢。」
我去的跳蚤市場，賣東西的多是愛好和平的老嬉皮，賣的東西通常是你只會戴一次的耳環，形狀不一的手工肥皂或安定精神的香料，現在我的想像裡多了一個擺滿槍的攤位；沒錯，在美國私人可以轉售槍械，轉手的過程，可能與賣一臺腳踏車差不多。更離譜的是，到槍展或在網路上買槍，也都不用經過背景調查。這整個系統的重點，似乎就是要確信你很容易買槍，而不是安全。
很奇怪的是，我所有認識的愛槍人士，並不反對在買槍時多一些限制，很多人甚至認為，就是因為限制太少，讓很多不該買槍的人也買得到槍，才造成槍的惡名。事實上在二○一二年康州發生的槍擊事件，造成二十個小朋友喪生的慘劇之後，有高達九十二％的美國人同意，買槍時應該要經過更嚴密的背景調查。但為什麼美國的槍枝管制運動，好像總是在原地踏步呢？
只要對美國有一點了解的人，都可以很快回答你：「因為ＮＲＡ（美國全國步槍協會）。」根據ＮＲＡ自己的說法，他們有四百五十萬的會員。但美國媒體估計真實數字應在三百萬左右。但會員數多少不是重點，重要的是ＮＲＡ是公認在美國國會最有影響力的游說團體。它有能力扶起國會議員，也有能力毀掉國會議員。如有議員膽敢提出對槍枝管制的法案，ＮＲＡ便全力出動，用負面廣告把你打得體無完膚，下次選舉時，你就發現你的對手突然多出好幾倍的競選經費。在資本主義社會的美國，ＮＲＡ能如此慓悍，當然得要有錢。ＮＲＡ的資金那裡來？有半數來自槍械產業。槍械產業不但每年捐大錢給ＮＲＡ，有些公司像賣雷射瞄準器的Crimson Trace 公司，甚至每年將銷售金額的十％捐給ＮＲＡ。
有了這個理解，ＮＲＡ對所有讓買賣槍稍微麻煩一點的法律都反對，就不應該意外，因為ＮＲＡ與槍械產業的利益在此是一致的：「買槍容易，推高買賣槍的銷售量，比大眾安全更重要，即使美國的大多數民意並不認同。」這是美國民主制度很黑暗的一面，一個有錢的產業配上沒有骨頭的政治人物，大家就只有被牽著走的分。
我買的小槍叫Derringer，當初便是設計給女性防身用，特色就是體積小。這槍有個外號叫手套槍，意思就是冬天戴的大手套，都可以手跟槍一起塞進去。這槍我只帶到射擊場用了一次，只是想試試看「打手槍」是個什麼感覺。結論：沒什麼特殊感覺。回來我就將槍交給Roberto，他將槍用石頭砸爛了，埋在前院，設了個槍塚。埋下去前，我跟小槍說：「你可能覺得白白來世上走了一遭，但我一點也不抱歉，算你倒楣。」
我大可以將槍轉賣，但我這一生中，實在不想有任何時候，去想像小槍後來被拿去傷害了什麼人。而且朋友說那小槍很難打死人是完全不正確的說法，因為在一八六五年美國總統林肯就是死於一把Derringer。華南銀行承作房貸，驚傳遭犯罪集團以街友充人頭詐貸長達兩年，超貸金額高達5.2億元，引起投資人聚焦。據電視媒體報導，投資客帥過頭表示，這種事在業界早就不是秘密。有心人士在買賣契約、貸款人資料都可以動手腳。
據《三立財經》報導，帥過頭透露，銀行高層主管若要退休，銀行會讓這些人自己離職，沒打算給退休金，因此想退休的人「都會自己找退休金」。房貸就是一個管道，用假的買賣契約金額、假的貸款人財力資料，就能獲得超額房貸。
報導指出，有心人士可挑選買入金額跟區域行情落差大的物件，再藉由偽造買賣契約金額，只要銀行放貸就能賺取不法價差。帥過頭說，店面和商辦坪數大，金額比較做得出來。
帥過頭還說，有些做了好幾年的公司，要向地下錢莊借錢；這時只要給他一筆錢，讓他把財力做好，以後拿這家公司去貸款也能貸得不錯的金額。
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