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兆豐銀行紐約分行未遵循反洗錢規定,遭美國主管機關重罰新台幣高雄民間信貸57億元,創台灣金融史最高裁罰金額,震驚財金部會。據悉,財政部最快本周召集公股銀行「喝咖啡」,要高雄民間信貸求拴緊對海內外分支機構內稽內控的螺絲;金管會也將於31日邀集金控業者,討論如何強化總行對海外分支機構內部稽核功能。

最令主管機關及銀行業者擔心的,就是2018年亞太防制洗錢組織(APG)將對台灣進行第三輪反洗錢國家評鑑,這件事很可能影響評鑑分數;若評鑑結果不佳,屆時所有從台灣進出的款項,都可能被其他國家嚴格檢視,影響交易效率。

至於財政部是否會對兆豐銀行相關人員做出懲處?財政部表示,會遵照主管機關要求,追究其相關責任。金管會官員也要求兆豐檢討相關人員責任,包括已離職的前兆豐金董事長蔡友才,蔡已經離職,若有刑事責任,應由司法機關追查。

這起震驚台灣金融界的裁罰案,起因於紐約金融服務署(DFS)去年對兆豐銀行紐約分行辦理金檢時,發現該行在防制洗錢作業上有嚴重疏失。今年2月兆豐收到檢查報告,發現可能會遭重罰,但拖到5月才通報金管會、財政部及央行。

7月底左右,兆豐接獲DFS天文數字的裁罰金額,8月再通報財金三高雄民間信貸部會,金管會立即與美方聯繫,表示已要求兆豐銀行全力協助紐約分行採取各項改善措施。財金官員坦言,美國為了反恐以及抓逃漏稅,近年對反洗錢要求非常嚴格,但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」,釀成巨災。

財政部國庫署署長阮清華昨(20)日透露,兆豐銀行已經就裁罰內容與美方進行多次協商,「但美方態度強硬」,原本罰款金比現在多更多,若兆豐銀行不同意裁罰內容,就必須開聽證會,但過去案例開聽證會都難取得贏面。

如何恢復信用,本身條件就不好了,要如何與銀行協商借錢呢?

美國近年雷厲反恐,去年盯上兆豐紐約分行。今年二月,美方金檢報告明確指兆豐高雄民間信貸紐行違反美國反洗錢法,但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭,政權輪替後新政府又派不出新董座,在危機處理的關鍵時刻董事長懸缺四個月,最後得到五十七億元罰款的慘痛教訓。
美國金檢大刀即將揮來,兆豐卻群龍無首,讓紐約州金融服務署(DFS)火大重罰,點名痛罵兆豐金控總部「漠不關心」。財政部次長蘇建榮坦言,七月底才得知相關消息,「如果早知道就會高雄民間信貸早點派」,金管會更到本月初才知道此事。

蔡友才關鍵時刻請辭啟人疑竇,新政府五二○上任後,內部對重要公股機構人事始終喬不定,無法妥善布局;身為公股銀行的兆豐,重大資訊的呈報有將近半年時間落差,恐怕也是危機擴大原因之一。

以美國對反恐的重視度,涉及反恐反洗錢非同小可,有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。

特別是巴拿馬是洗錢高風險地區,而兆豐紐行與巴拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克.馮賽卡(Mossack Fonseca)法律事務所,更觸動美國的敏感神經,但恐怕因「家中無大人」,使兆豐的應對處理太掉以輕心。

兆豐銀高層解釋,去年底美國金檢年度報告遲未出爐,已隱約知道事情不妙,美方報告今年二月出爐後,紐約分行就開始遴聘顧問,著手檢討內部相關作業、更新系統,進行相關改正。陸續都有提供美國相關資料解釋及說明,但從結果來看都達不到美國的期望。

兆豐銀高層指出,七月中美國表示八月廿二日要進行複查,以為還有改正的機會,沒想到七月底美國就通知將要重罰,因此緊急向財政部、金管會報告,並赴美說明。她表示,我們都確實在進行改善,但美方卻不滿意,「可能是文化問題」。

本月十六日才接任的董座徐光曦一上任就臨危受命,赴美國「善後」,降低裁罰金額。如果董座早一點上任,早一點赴美說明處置,是否可獲得美方信任及諒解而化解危機,已不可得知,但兆豐的輕忽及政府處置慢半拍,讓一切的可能與機會不再。

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兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰約五十七億元新台幣,兆豐銀前天已將罰款匯出、準備繳交,對母公司兆豐金控獲利將產生重擊。估計侵蝕兆豐金控每股獲利約○點四二元,明天開盤恐怕股價下跌壓力很大。

為挽救岌岌可危的股價,兆豐金控內部研議,不排除實施庫藏股。

兆豐金控上半年稅後純益逾一五一億元,每股稅後純益一點一一元,表現僅次於富邦金控。兆豐金控旗下兆豐銀行去年稅後純益約二五七億元,今年上半年約一三四億元,前七月已賺進約一五七億元。上周五兆豐金收盤價為廿三點八元。

若兆豐銀行今年獲利與去年相當,五十七億元的罰款相當於吃掉逾二成的獲利,今年二個多月都將是「做白工」。兆豐金控外資占比高,恐怕遭美國重罰一事也會影響外資信心。

兆豐金控副總林瑞雲表示,上周五董事會提議研議實施庫藏股,以因應違法重罰事件對股價產生的衝擊。昨天兆豐內部加班擬定相關計畫,預計周二(廿三日)送董事會討論。有關庫藏股實施的規模,設定的股價區間,實施日期,以及買回後的用途等,都還在研擬中。

林瑞雲說,兆豐金控去年營運發放一點五元現金股利,才剛除權息,沒想到就遭重罰。實施庫藏股主要是為了維護股東權益,還在評估買回庫藏股後要轉讓給員工、註銷減資,或是發行美國存託憑證(ADR)等。

兆豐金控董事長徐光曦認為,兆豐銀遭美國金融主管機關重罰只是一次性的損失,不影響兆豐的獲利能力。內部改善後對企業未來將帶來正面影響,若能獲股東支持,不一定需要實施庫藏股。

財政部國庫署署長阮清華表示,兆豐銀行的獲利和表現一向是公股行庫中的模範生,此次遭重罰勢必會影響獲利。為避免類似事件再度發生,財政部會盡快邀集八大公股行庫開會,要求所屬國內外分支機構加強內稽內控,在布局海外時,務必遵循當地法令規定。

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