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兆豐金控董事長徐光曦甫上任就風塵僕僕地趕往美國處理兆豐遭美國主管機關重罰一事,歷經一日奔走並來回在飛機上度過二夜後,昨天清晨五點回到台灣,繼續處理台灣的千頭萬緒。

雖然旅程疲憊,和美方主管機關溝通耗費心神,徐光曦接受本報電訪時仍精神十足、語調高亢,強調這是兆豐金控愈來愈國際化所必然面對的挑戰,屏東民間信貸且罰款是一次性的衝擊,不影響兆豐的獲利能力,未來兆豐不只是在獲利上要衝第一,在法規遵循上也要最完善。

徐光曦表示,縱然美國主管機關罵太兇、恐怕有點「言過其實」,畢竟並沒有查到任何具體洗錢的個案,但兆豐銀確實在管理上有漏洞。未來兆豐將全面檢討,健全內控系統,長遠來看,對兆豐未來的影響是正面的。

徐光曦坦言接下董座前,就知道要面對這場硬仗,但曾在兆豐任職廿五年的他,說什麼也放不下危難中的兆豐。

徐光曦確實也是此次兆豐危機處理的最佳人選,過去兆豐銀澳洲分行遭澳洲主管機關重點查核,甚至有撤行危機屏東民間信貸時,也是徐光曦親自飛澳洲處理,次數多達十九次。澳洲分行在他親自面對主管機關,並督導改善內部控管與電腦系統等作業後,安度危機。

當時徐光曦也是一日來回,經常是在飛機上睡覺,一下機就去澳洲主管機關報到,溝通完後再去分行視察,然後就搭機回台灣。還因為行程太過緊湊異常,被香港移民關扣留盤查,最後請兆豐香港分行作證「這位真的是我們總經理」才放行。

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兆豐銀行紐約分行未遵循反洗錢規定,遭美國主管機關重罰新台幣57億元,創台灣金融史最高裁罰金額,震驚財金部會。據悉,財政部最快本周召集公股銀行「喝咖啡」,要求拴屏東民間信貸緊對海內外分支機構內稽內控的螺絲;金管會也將於31日邀集金控業者,討論如何強化總行對海外分支機構內部稽核功能。

最令主管機關及銀行業者擔心的,就是2018年亞太防制洗錢組織(APG)將對台灣進行第三輪反洗錢國家評鑑,這件事很可能影響評鑑分數;若評鑑結果不佳,屆時所有從台灣進出的款項,都可屏東民間信貸能被其他國家嚴格檢視,影響交易效率。

至於財政部是否會對兆豐銀行相關人員做出懲處?財政部表示,會遵照主管機關要求,追究其相關責任。金管會官員也要求兆豐檢討相關人員責任,包括已離職的前兆豐金董事長蔡友才,蔡已經離職,若有刑事責任,應由司法機關追查。

這起震驚台灣金融界的裁罰案屏東民間信貸,起因於紐約金融服務署(DFS)去年對兆豐銀行紐約分行辦理金檢時,發現該行在防制洗錢作業上有嚴重疏失。今年2月兆豐收到檢查報告,發現可能會遭重罰,但拖到5月才通報金管會、財政部及央行。

7月底左右,兆豐接獲DFS天文數字的裁罰金額,8月再通報財金三部會,金管會立即與美方聯繫,表示已要求兆豐銀行全力協助紐約分行採取各項改善措施。財金官員坦言,美國為了反恐以及抓逃漏稅,近年對反洗錢要求非常嚴格,但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」,釀成巨災。

財政部國庫署署長阮清華昨(20)日透露,兆豐銀行已經就裁罰內容與美方進行多次協商,「但美方態度強硬」,原本罰款金比現在多更多,若兆豐銀行不同意裁罰內容,就必須開聽證會,但過去案例開聽證會都難取得贏面。

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兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰57億元,引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說,美方根本沒有查出具體洗錢案,只是作業疏失「實在罰太重了」,從美方聲明來看,收「藐視費」的成分比較高,是要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓,第一是千萬不要心存僥倖,不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上,一定要做好準備,達到合規要求。

其次,國銀要打亞洲盃、世界盃,但國際化談何容易。

語言及文化是認知的基礎,各國認知差異很大,不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整,甚至要撤出台灣,此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架,趁機吸收外銀人才。

第三,台灣的銀行總是利潤至上,在利差極低的艱困環境之下,還要追求高獲利,連擔負政策任務的公股行庫,也是把獲利放在第一位,極力降低成本(cost down),難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。

第一線業務人員衝衝衝雖然能馬上看到績效,但若中後台一出錯,可能洞會大到補不回來,兆豐的57億元就是最好的教訓。一昧省小錢,最後可能會得不償失。

想成為國際銀行就要符合國際銀行的規範,尤其美國特別強勢,訂出金融監理規範後,最不爽其他國家有「監理套利」,也逼迫其他國家監理制度也要愈來愈嚴格。

因為距離美國本土遙遠,台灣長久以來缺乏反恐意識,遵法警戒心不強,一定會踩到美國的紅線。

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