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兆豐銀行紐約分行未遵循反洗錢規定,遭美國主管機關重罰新台幣57億元,創台灣金融史最高裁罰金額,震驚財金部會。據悉,財政部最快本周召集公股銀行「喝咖啡」,要求拴緊對海內外分支機構內稽內控的螺絲;金管會也將於31日邀集金控業者,討論如何強化總行對海台東民間信貸外分支機構內部稽核功能。

最令主管機關及銀行業者擔心的,就是2018年亞太防制洗錢組織(APG)將對台灣進行第三輪反洗錢國家評鑑,這件事很可能影響評鑑分數;若評鑑結果不佳,屆時所有從台灣進出的款項,都可能被其他國家嚴格檢視,影響交易效率。

至於財政部是否會對兆豐銀行相關人員做出懲處?財政部表示,會遵照主管機關要求,追究其相關責任。金管會官員也要求兆豐檢討相關人員責任,包括已離職的前兆豐金董事長蔡友才,蔡已經離職,若有刑事責任,應由司法機關追查。

這起震驚台灣金融界的裁罰案,起因於紐約金融服務署(DFS)去年對兆豐銀行紐約分行辦理金檢時,發現該行在防制洗錢作業上有嚴重疏失。今年2月兆豐收到檢查報告,發現可能會遭重罰,但拖到5月才通報金管會、財政部及央行。

7月底左右,兆豐接獲DFS天文數台東民間信貸字的裁罰金額,8月再通報財金三部會,金管會立即與美方聯繫,表示已要求兆豐銀行全力協助紐約分行採取各項改善措施。財金官員坦言,美國為了反恐以及抓逃漏稅,近年對反洗錢要求非常嚴格,但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」,釀成巨災。

財政部國庫署署長阮清華昨(20)日透露,兆豐銀行已經就裁罰內容與美方進行多次協商,「但美方態度強硬」,台東民間信貸原本罰款金比現在多更多,若兆豐銀行不同意裁罰內容,就必須開聽證會,但過去案例開聽證會都難取得贏面。

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兆豐金控董事長徐光曦甫上任就風塵僕僕地趕往美國處理兆豐遭美國主管機關重罰一事,歷經一日奔走並來回在飛機上度過二夜後,昨天清晨五點回到台灣,繼續處理台灣的千頭萬緒。

雖然旅程疲憊,和美方主管機關溝通耗費心神,徐光曦接受本報電訪時仍精神十足、語調高亢,強調這是兆豐金控愈來愈國際化所必然面對的挑戰,且罰款是一次性的衝擊,不影響兆豐的獲利能力,未來兆豐不只是在獲利上要衝第一,在法規遵循上也要最完善。

徐光曦表示,縱然美國主管機關罵太兇、恐怕有點「言過其台東民間信貸實」,台東民間信貸畢竟並沒有查到任何具體洗錢的個案,但兆豐銀確實在管理上有漏洞。未來兆豐將全面檢討,健全內控系統,長遠來看,對兆豐未來的影響是正面的。

徐光曦坦言接下董座前,就知道要面對這場硬仗,但曾在兆豐任職廿五年的他,說什麼也放不下危難中的兆豐。

徐光曦確實也是此次兆豐危機處理的最佳人選,過去兆豐銀澳洲分行遭澳洲主管機關重點查核,甚至有撤行危機時,也是徐光曦親自飛澳洲處理,次數多達十九次。澳洲分行在他親自面對主管機關,並督導改善內部控管與電腦系統等作業後,安度危機。

當時徐光曦也是一日來回,經常是在飛機上睡覺,一下機就去澳洲主管機關報到,溝通完後再去分行視察,然後就搭機回台灣。還因為行程太過緊湊異常,被香港移民關扣留盤查,最後請兆豐香港分行作證「這位真的是我們總經理」才放行。

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兆豐金控海外美國紐約分行遭美國紐約金融服務署(DFS)以違反防制洗錢法,重罰1.8億美元(約新台幣57億元),這兩天來經由美國DFS的報告出爐後,究其結果很明顯就是兆豐金控高層的誤判情勢,以及公司內部控管海外分行的鬆散心態所致,這一堂課所付出的代價可不輕。
2001年美國發生911恐攻事件後,美國政府為打擊恐攻組織,藉由制定防制洗錢與銀行祕密法令,阻斷恐怖組織的金流奧援。兆豐金控這次踩了美國政府紅線。兆豐案今年2月被美國DFS的檢查報告盯上,對方已告知兆豐違背美國反防制洗錢,明指兆豐紐約分行與兆豐巴拿馬兩家分行(巴拿馬市及箇朗自由貿易區)之間,有相當多筆金額不小的可疑交易,其中一家巴拿馬分行的交易帳戶,是早被美國政府盯上的空殼公司,總行卻對已涉及協助洗錢交易,踩了美國政府紅線一事,不當一回事,危機處理的關鍵時刻白白流失,才種下被重罰57億元的苦果。

外界不解的是,前董事長蔡友才今年2月已獲悉,遭美國DFS嚴正要求改善與說明,蔡也立即撤換紐約分行經理,蔡3月閃辭董座,蔡英文政府5月上台,財政部次長蘇建榮說,他7月才被告知,更扯的是,金管會到出事前,才被通知有這檔事。

從2月被美國DFS通知說明,到8月兆豐新董座徐光曦親赴美國解決,認了1.8億美元罰款,2月到8月這整整半年時間,兆豐金控啟動了哪些危機處理,主管機關財政部與金管會,真的被矇在鼓裡那麼久都不知情?抑或連主管機關的管控螺絲也鬆了?

罰錢事小,萬一台灣金融機構被國際金融圈貼上協助國際洗錢的汙名,那代價就更大了。

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